Spirála dluhů

Autor: Jana Otevřelová

Klíčová slova: zadlužení, půjčky, úvěry, dluhy

Synonyma: dluhová spirála, dluhová past, spirála zadlužení

Související pojmy:

nadřazené - ---

podřazené - ---

Charakteristika

Pojem spirála dluhů se řadí k těm novějším. Rozšířil se v souvislosti se zadlužováním nejenom jedinců, ale postupně i státu a společnosti celkově. Spirála dluhů souvisí i s dluhovou pastí, od které se významově příliš neliší. Spirála dluhů je jev nebo proces, do kterého se může dostat každý jedinec.

Začíná tím, že si jedinec vezme půjčku (popř. podobný bankovní produkt), u které je stanoven úrok a různé sankční poplatky z prodlení.
Svoji nebo cizí vinou se dostává do situace, ve které není schopen půjčku splácet. Často tato situace vzniká kvůli nemoci jedince, ztrátě zaměstnání, rozvodu, smrti partnera apod. Jedinec v této situaci není schopen splácet a u půjčky mu "naskakují" různé poplatky a sankce. Situace se pro jedince stává neúnosnou a řeší ji tím, že si vezme další půjčku na pokrytí splátek a poplatků půjčky první. V tuto chvíli velká část příjmu jedince odchází na dvě zmíněné půjčky (a na úroky). Velmi často se situace opakuje - jedinec se dostává do další platební neschopnosti a je nucen si vzít další půjčku. V tuto chvíli již splácí tři půjčky, velké množství úroků a sankcí, podstatná část příjmu odchází pouze na splátky samotné.

Dluhová spirála je tedy jev, který spočívá v opakovaném sjednávání půjček, které jsou určené na umoření půjčky stávající. Narůstání splátek může vést k tzv. pádu do dluhové pasti, kdy celková výše jednotlivých splátek a úroků přesáhne výši příjmu jedince v daném období.
Situace v některých případech končí tím, že žádná banka již jedinci nepůjčí a jeho věřitelné se začnou domáhat svých práv.

Příčiny vzniku

Příčin vzniku může být hned několik. Velmi často zadlužení souvisí s životním standardem - každý jedinec je zvyklý na nějaké to pohodlí a snaží se tento standard udržet. Za jednu z příčin považujeme příčinu disociální, která spočívá právě v životním standardu - není přímo ohrožen život jedince, nicméně i přesto se jedinec snaží udržovat či zvyšovat svůj standard (například koupě dárků na vánoce na splátky apod.) Tato příčina se považuje za lehce odkloněnou od standardních sociálních norem.
Asociální příčina zadlužení je potom taková, kdy byly prostředky získané půjčkou vynaloženy na odvrácení ohrožení vlastní existence nebo k odvrácení takových jevů, které ohrožovaly jedincův život nebo zdraví.
Jedinec např. přichází o zaměstnání, je nemocen, rozvádí se nebo se objevuje nenadálý výdaj v domácnosti.
Přičina antisociální je už jiného charakteru - je spjata s kriminalitou, gamblerstvím, alkoholem, drogami a jinými návykovými látkami.

Použitá literatura

• VRÁNEK, Radek. Problematika zadluženosti v sociálním kontextu v regionu jižního Plzeňska [online]. 2012 [cit. 2012-05-22]. Diplomová práce. Masarykova univerzita, Fakulta sociálních studií. Vedoucí práce Renáta Talašová. Dostupné z: http://is.muni.cz/th/365961/fss_m/Vranek_Radek_diplomova_prace.pdf

• MICHALOVÁ, Jana. Oddlužení v podmínkách České republiky [online]. [cit. 2012-05-22]. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Gabriela Oškrdalová. Dostupné z: http://is.muni.cz/th/366178/esf_b/Michalova_Jana.pdf

• BERČÍKOVÁ, Jana. Finanční gramotnost uživatelů azylového domu Armády spásy v Brně [online]. 2011 [cit. 2012-05-22]. Diplomová práce. Masarykova univerzita, Pedagogická fakulta. Vedoucí práce Ema Štěpařová. Dostupné z: http://is.muni.cz/th/363438/pedf_m/obsah_DP-Bercikova.pdf

• MÍKOVÁ, Hana. Životní situace dlužníků - klientů občanské poradny [online]. 2010 [cit. 2012-05-22]. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Fakulta sociálních studií. Vedoucí práce Libor Musil. Dostupné z: http://is.muni.cz/th/274216/fss_b/bakalarska_prace_Hana_Mikova.pdf

• Dluhová spirála. In: Wikipedie: otevřená encyklopedie [online]. 2012 [cit. 2012-05-22]. Dostupné z: http://cs.wikipedia.org/wiki/Dluhová_spirála

• Roztáčí se spirála dluhů?. In: MÜLLEROVÁ, Kateřina. Měšec.cz [online]. 2004 [cit. 2012-05-22]. Dostupné z: http://www.mesec.cz/clanky/roztaci-se-spirala-dluhu/

• Slovník výrazů. In: Finanční gramotnost [online]. © 2008 [cit. 2012-05-22]. Dostupné z: http://www.financnigramotnost.eu/stranka/clanky-a-informace/slovnik-vyrazu/12/